Nie masz gotówki potrzebnej do sfinansowania upragnionego auta? Nie rezygnuj z marzeń — sięgnij po kredyt samochodowy, gotówkowy lub leasing. W artykule wyjaśnimy ich specyfikę. Podpowiemy także, który z nich okaże się najlepszym wyborem.
Sfinansowanie transakcji gotówką to najszybszy i najprostszy sposób na rozpoczęcie użytkowania upragnionego auta. Nie ulega jednak wątpliwości, że nie wszyscy mogą sobie pozwolić, aby jednorazowo „wyciągnąć z kieszeni” kilkanaście czy kilkadziesiąt tysięcy złotych. Jeśli chcesz zamienić wysłużone 4 koła na nowszy, większy czy lepiej wyposażony model, sięgnij po alternatywę w postaci zewnętrznego źródła finansowania. Które opcje warto rozważyć?
Zewnętrzne źródła finansowania auta — leasing, kredyt gotówkowy i samochodowy
Najpopularniejsze zewnętrzne źródła finansowania pojazdów to kredyt samochodowy, gotówkowy i leasing. Przyjrzyjmy się nieco bliżej każdemu z nich.
Leasing
Leasing to nowoczesna forma finansowania środków trwałych: pojazdów, sprzętu IT, wyposażenia gabinetów lekarskich, a nawet nieruchomości. Przez cały okres trwania umowy jej przedmiot pozostaje własnością leasingodawcy. W zamian za terminowe opłacanie rat leasingobiorca może z niego korzystać. Największe korzyści z zawarcia umowy leasingowej osiągną przedsiębiorcy. Taka forma finansowania pozwala bowiem obniżyć koszty podatkowe o odsetkową i kapitałową część raty oraz o wydatki związane z codzienną eksploatacją samochodu. Umożliwia także — po zakończeniu umowy leasingowej — zwrócenie auta leasingodawcy i (opcjonalne) podpisanie kolejnej, której przedmiotem będzie inne auto — bardziej dostosowane do aktualnych potrzeb firmy. Jeśli nie prowadzisz działalności gospodarczej, leasing nie będzie dla Ciebie szczególnie atrakcyjną opcją.
Kredyt gotówkowy
Kredyt gotówkowy to kredyt wypłacany jednorazowo na konto i spłacany w miesięcznych ratach, nawet przez kilka lat. Maksymalna kwota kredytu gotówkowego wynosi nawet kilkaset tysięcy złotych, a przeznaczone z niego środki możesz przeznaczyć na dowolny cel. Może być to nie tylko kupno auta, ale także remont mieszkania czy wakacyjny wyjazd w tropiki.
Kredyt samochodowy
Kredyt samochodowy jest kredytem celowym, przeznaczonym na zakup nowego lub używanego pojazdu mechanicznego. Może być to nie tylko auto osobowe, ale także dostawcze, motocykl czy quad. Maksymalna kwota finansowania zależy od Twojej zdolności kredytowej i wartości pojazdu (w ramach kredytu samochodowego kredytodawca finansuje bowiem konkretne auto). Spłata odbywa się w miesięcznych ratach (stałych lub malejących), w formule balonowej lub mieszanej łączącej miesięczne raty z ostatnią ratą balonową. Warunkiem otrzymania kredytu samochodowego jest konieczność ustanowienia zabezpieczeń. Zazwyczaj jest to zastaw rejestrowy, przewłaszczenie czy cesja praw w ramach polisy AC. Dzięki zabezpieczeniom bank chroni swoje interesy na wypadek opóźnień w spłacie. Zmniejszone ryzyko skutkuje natomiast możliwością obniżenia kosztów. Sięgnięcie po kredyt samochodowy pozwala więc pożyczyć pieniądze na zakup auta na atrakcyjnych warunkach finansowych, często zdecydowanie lepszych niż przy kredycie gotówkowym.
Kredyt samochodowy, gotówkowy czy leasing — którą formę finansowania warto wybrać?
To, którą formę finansowania warto wybrać, zależy przede wszystkim od potrzeb, oczekiwań i sytuacji życiowej przyszłego właściciela auta.
- Jesteś przedsiębiorcą? Dobrym rozwiązaniem, które pomoże optymalizować koszty, może okazać się leasing.
- Nie prowadzisz firmy? Korzystniejszą decyzją będzie sięgnięcie po kredyt. Jeśli nie masz na oku żadnego konkretnego pojazdu, pełną elastyczność spożytkowania środków zapewni kredyt gotó Jeśli jednak znalazłeś już wymarzone auto i zależy Ci na maksymalnym ograniczeniu kosztów finansowania, Twoje potrzeby najlepiej spełni szyty na miarę kredyt samochodowy.
Czym różnią się kredyt samochodowy, gotówkowy i leasing?
Zarówno kredyt samochodowy, kredyt gotówkowy, jak i leasing mogą być wykorzystane jako forma finansowania zakupu samochodu. Kredyt samochodowy jest kredytem celowym przeznaczonym na zakup konkretnego pojazdu, podczas gdy kredyt gotówkowy można przeznaczyć na dowolny cel, nie tylko na zakup samochodu. Leasing, z kolei, to forma finansowania, w której przedmiot leasingu (np. samochód) pozostaje własnością leasingodawcy przez cały okres trwania umowy, a leasingobiorca opłaca raty za możliwość korzystania z tego przedmiotu.
Co zyskuje przedsiębiorca, wybierając leasing?
Leasing dla firm pozwala na obniżenie kosztów podatkowych poprzez zaliczenie odsetkowej i kapitałowej części raty oraz wydatków na eksploatację samochodu do kosztów uzyskania przychodu. Co więcej, po zakończeniu umowy leasingowej przedsiębiorca ma możliwość zwrócenia auta leasingodawcy i podpisania nowej umowy na inny pojazd, bardziej dostosowany do aktualnych potrzeb firmy. Leasing jest więc atrakcyjnym rozwiązaniem dla firm, które chcą regularnie wymieniać flotę pojazdów i optymalizować koszty.
Jakie zabezpieczenia są wymagane przy kredycie samochodowym?
Przy kredycie samochodowym często wymagane są zabezpieczenia, na które składa się zastaw rejestrowy, przewłaszczenie czy cesja praw z polisy AC. Zabezpieczenia te chronią interesy banku w przypadku opóźnień w spłacie kredytu. To zmniejsza ryzyko, jakie ponosi bank, a dzięki temu umożliwia oferowanie korzystniejszych warunków finansowych, w tym niższego oprocentowania kredytu samochodowego.
Kiedy lepiej wybrać kredyt samochodowy zamiast kredytu gotówkowego?
Kiedy chce się sfinansować zakup samochodu, kredyt samochodowy właściwie zawsze jest lepszym wyborem niż kredyt gotówkowy. Dzieje się tak, ponieważ kredyt samochodowy jako kredyt celowy obarczony niższym ryzykiem jest tańszy (niżej oprocentowany). Należy tylko pamiętać, że kredyt samochodowy bierze się na konkretny pojazd, który musi spełniać konkretne wymagania banku (np. co do wieku).
Jak inaczej zoptymalizować koszty zakupu samochodu?
Chcąc zoptymalizować koszty zakupu samochodu, warto rozważyć leasing. Pozwala on na obniżenie kosztów podatkowych oraz regularną wymianę pojazdów na nowsze modele. Leasing daje możliwość zaliczenia kosztów leasingu i eksploatacji auta do kosztów uzyskania przychodu, co może znacząco obniżyć obciążenia podatkowe firmy.
Źródło:
- https://www.totalmoney.pl/artykuly/843930,kredyty-gotowkowe,kredyt-na-auto–samochodowy-czy-gotowkowy-sprawdz-,1,1
