Większość osób kojarzy możliwość wzięcia samochodu w leasing z opcją dostępną jedynie dla prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Okazuje się, że na takie rozwiązanie może zdecydować się praktycznie każdy. Sprawdź, jakie są wymagania, by zdecydować się na leasing, i na czym dokładnie on polega!
Nowe auto w niskiej cenie
Leasing na samochód jest najczęściej wybieraną opcją, chociaż umową leasingową mogą być objęte również inne sprzęty. Większości wydaje się, że to propozycja tylko dla przedsiębiorców, ponieważ jest ona dla nich niezwykle opłacalna. Wszystko dlatego, że mają możliwość wliczenia rat leasingu w koszty prowadzenia działalności, co sprawia, że płacą niższy podatek. Dodatkowym atutem jest obsługa floty, w którą wchodzą przeglądy, wymiana opon, naprawy oraz opieka centrum technicznego w czasie trwania umowy leasingowej. Dzięki temu nie trzeba samodzielnie dbać o auto, co jest niesamowitą wygodą. Wybierając korzystną propozycję leasingu, warto określić, czy celem jest użytkowanie samochodu, czy jego przejście na własność. To właśnie od tego powinien zależeć nasz wybór.
Wybierając leasing konsumencki, masz możliwość negocjacji warunków umowy, co stanowi dużą zaletę tej formy finansowania. Długość trwania umowy leasingowej można dostosować indywidualnie, co pozwala na elastyczne zarządzanie swoimi finansami i planowanie wydatków. Wkład własny najczęściej oscyluje w granicach od 0 do 30% wartości pojazdu, a po zakończeniu umowy zostajesz z opcją: możesz wykupić samochód za część jego pierwotnej wartości lub zwrócić go leasingodawcy.
Warto pamiętać, że oferta będzie mogła wydawać się mniej korzystna dla osoby prywatnej w porównaniu z przedsiębiorcą, głównie z powodu braku możliwości odliczenia rat leasingowych od podatków. Mimo tego leasing konsumencki oferuje wiele korzyści, takich jak zazwyczaj niższe raty miesięczne, gdyż nie pokrywają one całości wartości auta, a jedynie jego użytkowanie. Jest to kluczowy aspekt, który sprawia, że leasing konsumencki może być atrakcyjną alternatywą dla tradycyjnego zakupu samochodu.
Na czym polega leasing?
Mimo tego, że większość osób zna słowo leasing, niewiele z nich wie dokładnie, na czym polega cała procedura. Rata spłacana co miesiąc łączy w sobie zarówno koszt dzierżawy, jak i kredytu, a warunki użytkowania są ściśle określone w umowie. Warto zaznaczyć, że po zakończeniu umowy leasingowej auto nie przechodzi na własność leasingobiorcy. Oczywiście mamy prawo do jego wykupu po cenie niższej niż rynkowa, co samo w sobie jest atrakcyjną propozycją, którą warto rozważyć. Najczęściej czas trwania umowy wynosi od 2 do 4 lat, więc przy standardowym użytkowaniu i regularnym serwisowaniu auto wciąż jest w bardzo dobrym stanie.
Leasing – komu jest udzielany?
Fakt, że leasing jest bardzo popularnym rozwiązaniem, nie oznacza, że warunki jego udzielenia są proste do spełnienia. Jeśli o leasing wnioskuje przedsiębiorca, pod uwagę brane są:
- okres prowadzenia działalności,
- dobra historia płatnicza,
- wkład własny wynoszący 10-20%.
Obecnie rozwiązania finansowe takie jak leasing stają się coraz bardziej dostępne także dla osób prywatnych. Leasing konsumencki otwiera przed klientami indywidualnymi nowe możliwości finansowania zakupu samochodu, dając im alternatywę dla kredytu samochodowego czy pożyczki. Warto podkreślić, że leasing konsumencki różni się od innych form finansowania tym, że nie obciąża historii kredytowej klienta. Dodatkowo procedury są uproszczone – czasami wystarczy jedynie ważny dowód osobisty i aktualne zaświadczenie o zatrudnieniu lub dochodach.
Jako osoba fizyczna możesz skorzystać z leasingu konsumenckiego bez konieczności posiadania działalności gospodarczej i cieszyć się używaniem samochodu na preferencyjnych warunkach. Przygotuj się jednak do tego, że proces ten może wymagać dostarczenia leasingodawcy dwóch dokumentów tożsamości ze zdjęciem, informacji o swojej sytuacji finansowej oraz ewentualnie dodatkowych dokumentów takich jak wyciąg z konta bankowego czy PIT za ostatni rok.
Auto osobowe od 2011 roku może wziąć w leasing również osoba prywatna i wtedy nazywany jest on leasingiem konsumenckim lub osobistym. Wówczas procedury są nieco inne. Konieczne będzie dostarczenie leasingodawcy dwóch dokumentów ze zdjęciem, poinformowanie go o sytuacji finansowej oraz przedstawienie dokumentów dodatkowych – może to być wyciąg z kont bankowych lub PIT za ostatni rok. Zdarza się, że leasingodawca oferuje nam udzielenie leasingu bez sprawdzenia nas w bazach. Jednak musimy liczyć się z tym, że taka propozycja będzie bardziej kosztowna. Wobec tego, jeśli nigdy nie mieliśmy żadnych zaległości, to tańszą ofertę uzyskamy, zgadzając się na weryfikację.
Leasing – kalkulator rat
Jeśli chcemy sprawdzić, jakie będą opłaty miesięczne w przypadku konkretnego auta, dobrze będzie skorzystać z kalkulatorów rat, które dostępne są praktycznie na stronie każdej firmy udzielającej takiego finansowania. Dzięki takiemu kalkulatorowi możemy poznać swój przyszły harmonogram rat, dzięki któremu zaplanujemy sobie wydatki tak, by spłata raty nie była dla nas zbyt dużym obciążeniem. Wystarczy podać wartość auta i okres trwania umowy. Czasami konieczne okazuje się również podanie szacowanej rocznej ilości przejechanych kilometrów. Jeśli decydujemy się na leasing jako osoba prywatna, to musimy mieć na uwadze to, że oferta będzie dla nas zdecydowanie mniej korzystna, ponieważ nie będziemy mogli odliczać sobie żadnych kosztów. To dlatego leasingodawcy tak konstruują ofertę, by wrzucić w koszt raty wszystkie dodatkowe opłaty.
Źródła:
- https://beesafe.pl/porady/leasing-dla-osob-prywatnych/
FAQ
- Czy leasing samochodu jest dostępny tylko dla przedsiębiorców?
Nie, leasing samochodu jest dostępny także dla klientów indywidualnych. Od wprowadzenia tzw. ustawy deregulacyjnej w 2011 roku osoby prywatne mogą korzystać z leasingu konsumenckiego. Ta forma finansowania połączyła w sobie elementy kredytu i wynajmu, oferując elastyczne opcje dla osób, które nie prowadzą działalności gospodarczej.
- Czym jest leasing konsumencki i jakie formalności należy dopełnić, aby z niego skorzystać?
Leasing konsumencki to umowa cywilnoprawna, która umożliwia osobom prywatnym użytkowanie samochodu w zamian za regularne płatności rat leasingowych. Procedury są maksymalnie uproszczone – czasami wystarczy jedynie dowód osobisty i aktualne zaświadczenie o zatrudnieniu lub dochodach. Czasem wymagane są dodatkowe dokumenty, jak wyciąg z konta bankowego lub ostatni PIT.
- Czy osoba prywatna jest właścicielem samochodu w leasingu konsumenckim?
Nie, w leasingu konsumenckim użytkownik samochodu nie jest jego właścicielem przez cały okres trwania umowy. W dowodzie rejestracyjnym widnieje firma leasingowa. Po zakończeniu umowy użytkownik ma prawo wykupić auto po atrakcyjnej, z góry ustalonej cenie lub zwrócić samochód leasingodawcy.
- Jakie są zalety leasingu konsumenckiego dla indywidualnych klientów?
Klienci indywidualni, decydując się na leasing konsumencki, mogą cieszyć się prostym i krótkim procesem formalnym bez weryfikacji zdolności kredytowej. Dodatkowo leasing nie obciąża ich historii kredytowej w BIK-u i pozwala na finansowanie pojazdu na korzystnych warunkach, opłacając jedynie raty za użytkowanie auta, a nie jego pełną wartość.
- Jakie są wady leasingu dla osób prywatnych?
Główną wadą leasingu dla osób prywatnych jest fakt, że przez cały okres trwania umowy samochód nie jest ich własnością, co może ograniczać dyspozycję pojazdem. Ponadto umowy leasingowe mogą narzucać ograniczenia, takie jak limit kilometrów przejechanych rocznie czy sposób użytkowania auta.
- Co dzieje się po zakończeniu umowy leasingowej?
Po zakończeniu umowy leasingowej osoba użytkująca pojazd może go wykupić za wcześniej ustaloną kwotę, która często wynosi niewielki procent wartości wyjściowej samochodu. Może też zdecydować się na zwrot auta leasingodawcy. Warunki te są określone w umowie leasingowej.
- Jakie ubezpieczenia są wymagane w leasingu konsumenckim?
W ramach leasingu konsumenckiego leasingodawca może wymagać wykupienia całego pakietu ubezpieczeń: OC, AC, assistance, a nawet NNW. Chociaż klient płaci za te polisy, to wszelkie odszkodowania z tytułu szkód wypłacane są na rzecz firmy leasingowej.
- Czy leasing konsumencki wpływa na zdolność kredytową klienta indywidualnego?
Leasing konsumencki nie obciąża historii kredytowej użytkownika, a więc nie wpływa bezpośrednio na jego zdolność kredytową. Jest to korzystne dla osób planujących w przyszłości zaciągnięcie kredytu hipotecznego lub innej formy finansowania.
- Jakie są wymagania dotyczące zdolności leasingowej dla klientów indywidualnych?
W przeciwieństwie do kredytu bankowego, w przypadku leasingu konsumenckiego nie są zwykle stawiane rygorystyczne wymagania dotyczące zdolności leasingowej. Firmy leasingowe rzadziej wymagają zaświadczeń o dochodach, a cały proces weryfikacji jest znacząco uproszczony.
- Jakie są korzyści z wcześniejszego wykupu samochodu z leasingu?
Decydując się na wcześniejszy wykup samochodu z leasingu, klient może cieszyć się możliwością nabycia pojazdu za kwotę niższą niż aktualna wartość rynkowa. Poza tym wcześniejsze uregulowanie zobowiązań daje mu swobodę w decydowaniu o dalszej eksploatacji auta, w tym możliwość sprzedaży lub dokonywania zmian.
