Zakup samochodu to marzenie niejednej osoby – większa niezależność, weekendowe wycieczki i swoboda w dojazdach np. do pracy to tylko niektóre z zalet posiadania auta. Często jednak to marzenie pozostaje poza zasięgiem. Rosnące ceny materiałów produkcyjnych sprawiają, że nie każdy może pozwolić sobie na zakup auta za gotówkę. W wielu przypadkach konieczne jest zaciągnięcie kredytu na ten cel. Dowiedz się, który kredyt – celowy czy gotówkowy – jest lepszym rozwiązaniem i poznaj zalety i wady kredytu na samochód!

Kredyt na samochód – co warto wiedzieć?

Kredyt samochodowy to specjalna forma pożyczki, która jest przeznaczona na zakup różnego rodzaju pojazdów, najczęściej samochodów osobowych, zarówno nowych, jak i używanych. Aby otrzymać taki kredyt, potencjalny kredytobiorca musi najpierw sprawdzić swoją zdolność kredytową, która wpływa na decyzję o przyznaniu kredytu i określa warunki jego spłaty. Przed podpisaniem umowy należy dokładnie przeanalizować propozycję banku, ponieważ całkowity koszt kredytu nie składa się tylko z pożyczonej sumy i oprocentowania, ale również z różnego rodzaju opłat i prowizji. W celu porównania kosztów kredytu można posiłkować się wskaźnikiem RRSO, który wyraża całkowity koszt zaciągniętego kredytu w stosunku rocznym, w tym wszystkie opłaty i koszty dodatkowe, dając ogólny obraz każdego z rozwiązań.

Kto może starać się o kredyt na samochód?

Aby móc wziąć kredyt na samochód, trzeba spełnić określone wymagania. Te wymagania mogą się różnić w zależności od banku lub innej instytucji finansowej, ale zwykle obejmują: pełnoletniość, posiadanie obywatelstwa polskiego lub pobyt na stałe w Polsce, zdolność kredytowa wystarczającą do spłaty zobowiązania, stałe źródło dochodu i brak negatywnych wpisów w bazach dłużników. Należy jednak pamiętać, że każda instytucja finansowa ma swoje własne wymagania i kryteria oceny zdolności kredytowej, więc przed złożeniem wniosku o kredyt warto dokładnie przestudiować umowę kredytową. Szukając finansowania dla swojego zakupu, można wybierać między kredytem celowym, w którym jasno określamy cel kredytu, lub gotówkowym, w którym bank nie wnika w cel pożyczki. Firmy również mogą ubiegać się o kredyt na samochód, ale ze względu na wiele kwestii księgowych leasing jest często wybieranym rozwiązaniem przez przedsiębiorstwa.

Leasing samochodowy – dla kogo?

Leasing to kolejna oprócz kredytu opcja finansowania samochodu. Jedną z nich stanowi leasing samochodowy na firmę – to rozwiązanie, które często wybierają przedsiębiorstwa. To stosunkowo łatwy proces pozwalający na uzupełnienie firmowej floty w krótkim czasie. Dużą zaletą takiego rozwiązania jest fakt, że leasing pozwala na płynne prowadzenie interesu bez konieczności finansowego angażowania się w zakup środka trwałego. Uproszczone jest też księgowanie leasingu – jego koszty mogą być bowiem wpisane w koszty uzyskania przychodu. W przypadku leasingu finansowego możliwe jest także wykonywanie odpisów amortyzacyjnych. W niektórych sytuacjach leasingodawca zezwala na wykup samochodu z leasingu przez leasingobiorcę po zakończeniu umowy. Jak jednak wygląda sytuacja w przypadku leasingu konsumenckiego? Leasing konsumencki to umowa pomiędzy leasingodawcą a konsumentem, która polega na udostępnieniu klientowi określonego pojazdu (zazwyczaj samochodu osobowego) przez leasingodawcę w zamian za comiesięczne opłaty – raty leasingowe. W tej umowie leasingodawca finansuje pojazd, ale pozostaje jego właścicielem, natomiast klient korzysta z pojazdu i ma obowiązek płacenia rat leasingowych. Umowa leasingu konsumenckiego ma cechy zarówno kredytu (comiesięczne raty), jak i wynajmu (leasingodawca pozostaje właścicielem pojazdu). Obecnie klienci indywidualni mają do wyboru dwie opcje leasingu samochodowego: leasing fabryczny oferowany bezpośrednio przez producenta oraz leasing oferowany przez banki i firmy leasingowe. Druga grupa przedsiębiorstw oferuje także finansowanie pojazdów używanych. A jakie są zalety leasingu konsumenckiego? Leasing konsumencki ma wiele mocnych stron, w tym uproszczone formalności – większość firm leasingowych stosuje procedurę weryfikacji klienta opartą na informacjach o dochodzie. Klienci mogą także wybierać spośród różnych przedmiotów leasingu, w tym pojazdów, a także sfinansować różne usługi w ramach jednej raty. Umowy leasingowe są zazwyczaj stosunkowo krótkie (od 24 do 48 miesięcy) i mogą być negocjowane. Klienci mogą także korzystać z różnych opcji końcowych umowy, takich jak zwrot pojazdu, wykupienie go za wcześniej ustaloną kwotę lub wymiana na nowy model. Wśród wad wymienić należy fakt, że samochód nie jest własnością klienta, a zatem nie mogą czerpać z tego tytułu korzyści podatkowych, np. odliczyć podatku VAT. Co więcej, powstanie szkód lub kradzież sprawia, że umowa leasingowa wygasa, a użytkownik pojazdu nie może liczyć na odszkodowanie, ponieważ właścicielem jest leasingodawca.

Kredyt na samochód a leasing konsumencki – co wybrać?

Porównując leasing konsumencki i kredyt, należy zwrócić uwagę na kilka istotnych różnic między nimi. Przede wszystkim, w leasingu właścicielem pojazdu pozostaje leasingodawca, a nie klient, co oznacza, że nie ma on prawa do sprzedaży samochodu bez zgody leasingodawcy. Leasing konsumencki jest zazwyczaj łatwiejszy do uzyskania niż kredyt, a także ma niższe raty, ponieważ klient płaci tylko za użytkowanie pojazdu. W przypadku leasingu decyzja o ubezpieczeniu należy do leasingodawcy, podczas gdy bank może nie wymagać takiego zabezpieczenia. Zazwyczaj w przypadku pierwszej opcji wymagane jest ubezpieczenie OC oraz AC, a w przypadku kredytu o wykupieniu ubezpieczenia AC decyduje kredytobiorca. Co więcej, różnica dotyczy także zakończenia umowy. W przypadku kredytu kredytobiorca po spłaceniu ostatniej raty zostaje prawowitym właścicielem pojazdu, natomiast w przypadku leasingu można wybierać: oddać pojazd lub wykupić go za określoną w umowie cenę. Ostatecznie wybór między leasingiem konsumenckim a kredytem zależy od indywidualnych preferencji i sytuacji finansowej klienta.

Źródła:

https://finanse.rankomat.pl/poradniki/zalety-wady-kredytu-samochodowego/

https://mubi.pl/poradniki/kredyt-samochodowy/#:~:text=Kredyt%20samochodowy%20jest%20ta%C5%84szy%20i,autocasco%2C%20formalno%C5%9Bci%20oraz%20zabezpieczenia%20bankowe.

https://direct.money.pl/artykuly/porady/samochod-na-raty-czy-za-gotowke-co-wybrac,2035051